Как научиться долгосрочному финансовому планированию

Введение

Эксперт в области личных финансов Дейв Рэмси широко известен своим изречением: "Если вы будете жить так, как не живут другие, позже вы сможете жить так, как не живут другие". Эта максима составляет ядро его финансовой программы, подчеркивая важность краткосрочных жертв ради долгосрочной финансовой свободы. Его философия основывается на идее, что, принимая осознанные финансовые решения сегодня, люди могут достичь финансовой стабильности и в итоге вести жизнь, полную изобилия и щедрости.

Отсроченное удовольствие: Тест с зефиром в реальной жизни

Одним из самых известных психологических исследований, связанных с самоконтролем, является Тест с зефиром Уолтера Мишела. В этом эксперименте маленьким детям предлагали выбор: съесть один зефир немедленно или подождать 15 минут и получить два зефира вместо одного. Исследователи наблюдали за этими детьми на протяжении десятилетий и обнаружили, что те, кто resisted immediate reward, как правило, достигали лучших результатов в жизни, включая высшее образование, лучшее здоровье и большую финансовую стабильность (Мишел, 2014).

Философия Рэмси тесно связана с этой концепцией. Многие люди испытывают финансовые трудности, потому что предпочитают немедленное удовольствие — покупки, которые они не могут позволить себе, жизнь за пределами своих возможностей или накопление долгов — вместо того, чтобы отложить удовлетворение. Те, кто следуют его совету, живя скромно и сопротивляясь ненужным тратам, в действительности проходят реальную версию теста с зефиром. Упражняя самоконтроль сегодня, они обеспечивают себе финансовую свободу завтра.

Саморегуляция и истощение эго

Психологи определяют саморегуляцию как способность контролировать свои эмоции, мысли и поведение в стремлении к долгосрочным целям. Исследования Баумейстера и других (1998) о истощении эго предполагают, что саморегуляция работает как мышца: она может утомляться, но также может укрепляться с практикой.

Когда люди впервые пытаются изменить свои финансовые привычки, есть вероятность, что они столкнуться с истощением эго — чувством психического истощения от сопротивления искушениям. Однако так же как мышцы становятся сильнее при упражнениях, саморегуляция укрепляется с практикой.

Подход Рэмси, который включает строгий бюджет, отказ от роскошных трат и работу на дополнительные заработки для погашения долгов, может показаться утомительным в начале. Тем не менее, по мере того как люди последовательно практикуют эти поведения, саморегуляция улучшается, что делает финансовую дисциплину легче со временем.

Рост как образ мышления: усилия превыше прав

Теория роста как образа мышления Кэрол Двек предполагает, что люди, верящие в то, что способности могут развиваться через усилия, склонны быть более успешными, чем те, кто имеет фиксированное мышление, полагая, что способности врождённые и неизменные (Двек, 2006).

Многие люди испытывают финансовые трудности, потому что предполагают, что богатство — это дело удачи или привилегий, а не дисциплины и усилий. Подход Рэмси сочетается с образом мышления роста: финансовый успех не только в том, сколько денег вы зарабатываете, но и как мудро вы ими управляете.

Аналогично, этот образ мышления применим к другим областям жизни — карьерному росту, фитнесу, отношениям и личному развитию. Когда люди верят, что могут улучшиться через усилия, они с большей вероятностью окажутся готовыми работать, чтобы достичь своих целей.

Внутренняя и внешняя мотивация: почему важен "зачем"

Психологи различают внутреннюю мотивацию (сделать что-то, потому что это является внутренне вознаграждающим) и внешнюю мотивацию (сделать что-то ради внешних вознаграждений, таких как деньги или одобрение). Исследования показывают, что люди с внутренней мотивацией гораздо более склонны продолжать свои усилия и находить длительное удовлетворение (Райан и Деся, 2000).

Многие люди попадают в финансовые ловушки, потому что их движет внешняя мотивация — соответствие общественным ожиданиям, впечатление на других или гонка за материальными благами. Рэмси призывает людей выравнивать свои финансовые цели с более глубокими внутренними ценностями — безопасностью, свободой и возможностью щедро делиться.

Гедонистическая беговая дорожка: почему инфляция образа жизни удерживает вас на месте

Гедонистическая беговая дорожка относится к психологическому феномену, при котором люди быстро адаптируются к улучшениям в своей жизни и возвращаются к базовому уровню счастья (Брикман и Кэмпбелл, 1971). Например, получение повышения может временно сделать человека счастливым, но вскоре их расходы увеличиваются, и они не чувствуют себя лучше, чем раньше.

Принципы Рэмси борются с этим циклом, призывая к удовлетворенности и осознанным тратам. Он учит, что финансовый мир приходит не от того, чтобы зарабатывать больше, а от способности контролировать расходы и избегать долгов.

Смелость: настойчивость перед лицом испытаний

Исследования Анжелы Дакворт о смелости — сочетании страсти и настойчивости — показывают, что успех более зависит от устойчивых усилий, чем от природного таланта (Дакворт, 2016). Люди, достигающие своих целей, не обязательно являются самыми умными или привилегированными; это те, кто настаивает, несмотря на неудачи.

План Рэмси требует смелости. Стать свободным от долгов не просто. Это требует месяцев или даже лет жертв. Однако те, кто настаивает, испытывают длительные вознаграждения финансовой независимости.

Жизнь с намерением

Известная цитата Дейва Рэмси касается не только денег — это о силе дисциплины, настойчивости и долгосрочного мышления. Психология подтверждает то, что учит Рэмси: успех редко связан с удачей или талантом. Это связано с принятием осознанных решений, постоянством в трудные времена и принятием мышления, что временные жертвы ведут к длительным вознаграждениям. Независимо от того, решаете ли вы финансовые вопросы, карьеру или личностный рост, принцип остается тем же: живите так, как никто другой сегодня, чтобы создать будущее, полное свободы, цели и возможностей.